大批重疾险都快停售了,还没明白轻症中症

在保险行业的人都知道，旧版的重疾险也将在年1月31日。新定义重疾就要来了，但保妹不讲新规定义，今天一起给大家科普一下重疾中重疾、中症、轻症，不要旧版重疾下架调整完了了，还不知道这几个定义如何区分~让大家懂重疾、懂保险！

一提到重大疾病，很多人就会想到治疗费用高、得了重疾对于穷人来说就风雨家破人亡，所以越来越多的家庭，都都将重疾险视为家庭第一张保单。但在选购的时候，什么投保人豁免、多次赔付、分组间隔、轻症、中症……很多朋友在选购重疾的时候，看到这些名词就感觉像在看天书一样。无字天书所以，我们今天的重点就是给大家讲明白重疾险中常提到的轻症、中症、重疾责任，到底保了啥？并会告诉你一个所有重疾险投保人都很关心的问题：买重疾险，疾病种类越多越好吗？1、什么是重疾重疾就是重大疾病，重疾险的诞生就是为了保重大疾病，被保人等待期后确诊初次罹患合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付约定的保险金，比如你买的重疾险重疾保额是万，在过完等待期后确诊初次罹患肝癌，保险公司赔你万。所谓的重大疾病，是指严重的、可能造成死亡的，显着加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病，具有危及生命、死亡率高、治疗花费巨大的特点，比如癌症、心肌梗死等等。每家保险公司保障的重大疾病数目不一样，有的上百种，有的几十种，但不管保多少种，前25种官方规定都是一样的，这25种是重疾险的核心，已经能覆盖约95%的发生风险，其它的由保险公司自定义。重疾新规后，重疾病种数量会增加3个。当前重疾定义中规定的25种常见重疾2、什么是轻症？轻症是重症的早期和轻度情况。现在几乎市面上所有重疾保险都会涵盖一些轻症责任，一些没有达到重大疾病条件的高发疾病，比如早期原位癌、早期肝硬化、轻微脑中风等等，也能获得赔付，一般是按照重疾保额的20~40%来赔。一般来说，轻症的理赔不会影响重疾赔付，一些性价比高的还带有轻症豁免责任，像保网热销的百年康惠保2.0重大疾病保险，含有轻症三次赔付责任，赔付比例会递增，首次赔付40%保额，往后第二第三次分别赔付45%/50%保额，轻症比例已经超出了重疾新规定的上限，并且带轻症豁免责任，就是说得了轻症之后，后续保费不用交了，但保单依旧有效，以后得了重疾还能赔钱！康惠保2.0产品形态至于重疾险具体保什么轻症，这没有官方规定，都是保险公司自己定的，所以买的时候留意一下，看看高发轻症在不在保障范围内。康惠保2.0轻症责任3、什么是中症？目前对中症还没有明确的定义，它的严重程度，比轻症重一些，比重症轻一些，赔的钱比轻症多一些，一般是重疾保额的50%。康惠保2.0重疾中症中症到底好不好？还要具体看一下：1、本来是轻症，升为了中症，理赔要求不变，那非常好，赔付比例变高了；2、本来是重疾，降成了中症，理赔要求变宽一些，也还行，虽然赔的钱少了，但赔付概率变高了；3、本来是轻症，升为了中症，理赔标准变严格了，那意义不是很大。了解完重疾/中症/轻症的概念，我们再来看看一个困扰很多人的问题：买重疾险疾病种类是不是越多越好？如果是重疾险类，答案当然不是！前面说了，官方规定的25种重疾，每款重疾险都保的，它们占到重疾险理赔的95%以上，其它病种，发病率不高，所以50种和种并没有很大的区别，而且可能每增加一种病种，都会计入保费成本的。举个例子：30岁的赵先生要给自己买一份十年期的重疾险，一款保80种疾病，价格元，一款保种疾病，价格元。赵先生一看条款，种疾病的比80种疾病的多了6种妇科病、6种儿童高发但成年人很少会患的疾病，以及8种老年人高发疾病，这些疾病保不保其实意义不大。所以，选保80种疾病的性价比更高。至于轻症，也不是越多越好，常见的高发轻症主要有以下9种，包含这些轻症，基本已经覆盖了绝大部分风险，其它的可适当增加。

*9种高发轻症：

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；

2.不典型的急性心肌梗塞；

3.轻微脑中风；

4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；

5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；

6.主动脉内手术（非开胸手术）；

7.视力严重受损；

8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；

9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；

最后说中症，这并不是必需选项，还是看具体产品。保费相同的情况下，当然可以买，但如果保费因为中症的噱头高了很多，那就没有必要了。所以，重疾险保障的疾病种类并不是越多越好，建议大家购买重疾险时，重点

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