体检报告全面解读一点小毛病怎么就被拒保了

现在很多人都会去做体检。有的是单位安排；有的是注重健康、自己去做体检。

那么在打算买保险的时候，一些异常项目，比如指标升高等，对买保险有什么影响呢？

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一

体检报告的场外信息

在我们的日常工作中，经常会收到客户发来的体检报告截图，或者是口述的异常项目，然后问：这个影响买保险吗？

绝大多数情况下，这样的信息不完整，我们无从判断，自然也是很难给予答复的，所以我们会要求提供完整的体检报告，并询问一些问题，主要是为了获知以下信息：

二

体检异常解读

我们根据目前体检比较普遍的项目，分别来讲，这些异常对于买保险的影响：

01常规体检项目

①BMI：即身高体重指数，一般正常范围是18-28计算方式是：体重(kg)/身高(m)/身高(m)

超过正常范围的属于偏胖，低于正常范围的属于偏瘦。偏胖的情况，如果不超过30或者32，只是单纯的偏胖，完全是有机会正常标体承保的！

保险术语小贴士之“标体承保”

再来复习下5种投保结论：

普遍情况下，更针对于肥胖造成的健康风险更高。同时，由于体重是可控制的，所以只要加强锻炼，把体重控制在合理范围内，单纯的肥胖，完全是有机会购买保险的。

如果BMI在33.34，体重一直下不来呢？那么就可能会“加费承保”；如果还有其他的异常，也是有可能综合考虑后延期处理的。②血压：正常范围是90-

我们常说的高血压，即低压高于90、或高压高于。根据高值还分为一到三级高血压：

一级高血压（轻度）：高压在-，低压在90-99

二级高血压（中度）：高压在-，低压在-

三级高血压（重度）：高压在以上，低压在以上

高血压对于保险来说，是非常敏感的一项状况。有长期高血压史，普遍都有过三级的情况，那么健康类保险，基本都无法承担心脑血管的疾病保障，我们就建议考虑单纯的防癌险了，癌症和心脑血管两大杀手，能保一个是一个。不过如果只是偶然的一次血压升高，那么配合保险公司，提交材料，还是有机会正常标体承保。

在考虑高血压这一项指标时，是需要综合判断的——结合高血压史、年龄、原发性还是继发性（绝大多数是原发）、职业（工作压力大、需要经常喝酒等）、有无并发症、控制情况。

如果有轻微高血压的情况，但能够提供长期的体检报告，或者随诊的病历，这对于买保险是非常有帮助的。

③血糖

常见的指标是：空腹血糖、糖化血红蛋白

如果两项同时偏高，那么普遍会考虑是否有高血糖相关的疾病，一般是不会突然的降下来。单项偏高，有可能复查，根据经验也是有机会标体承保的。

这里要说的是，主要是糖尿病，血糖高和糖尿病肯定是两回事，投保前一定是要明确的，因为糖尿病是不可逆的；但是妊娠糖尿病是个例外，只要后面恢复正常，那么都是可以正常投保的。

④内科和外科内科：心率，肺部听诊，腹部触诊……外科：乳腺、甲状腺、颈部淋巴……

这一部分主要是采取听诊、触诊等来进行检查的，精度有限，以B超为准。

⑤眼科、耳鼻喉科

眼科：眼底、眼压耳鼻喉科：扁桃体、耳道、鼻腔、咽部

这一部分常见的，比如慢性咽炎、鼻炎之类，对买保险基本没有影响；一般的近视，度数不是太高的，普遍在/0度以下的，也没啥影响。

但是如果有严重的眼部疾病，比如严重的白内障、青光眼等等，影响视力，那么买保险是有可能眼部疾病除外、加费或者延期的。

02液体检查

①血项、血常规：红细胞、白细胞、血小板、淋巴细胞、嗜酸细胞、嗜碱细胞……

红细胞主要针对疾病是贫血，特别是女性更常见；白细胞主要针对是有无炎症、细菌感染；血小板这块有一个病叫紫癜，痊愈之后是可以投保的。

如果血项有异常，主要是结合病历、